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银行理财与大额存单转让悄然走热

2019-08-13 17:41:18 来源:津城桐睦网

过去在新能源领域“闷不作声”的长城汽车,如今却接二连三地曝出大动作。

当前的转让主要还是在银行内部交易平台进行,并不支持跨行转让。在业内人士看来,理财产品兼顾高收益和流动性、转让方式定价机制灵活、交易便捷、多数银行转让过程零费率,这也是吸引投资人的因素。不过,不是所有用户都能购买转让产品,部分产品会受到资金门槛等限制,投资人也应注意交易中的各类风险。

综合来看,转让方式主要有线上和线下两种渠道:线上可在网银、手机银行、直销银行等平台理财产品转让区(或获取流动资金区)转让与受让;线下是转让人在银行柜面签订转让协议后,由银行牵头或者投资者自行寻找买方(也即受让人)。

记者在各家银行理财转让区看到,产品投资期限一般6个月、一年及更长时间居多。此外,转让方式定价机制灵活、交易便捷、多数银行转让过程零费率。

可转让产品类别,除了封闭式理财产品之外,比如招商银行、浙商银行等还支持大额存单,浙商银行还支持权益类资产实现快速转让。在转让费率上,数家银行均为免费。招商银行工作人员介绍,“理财产品转让方和受让方手续费都将收取金额的0.05%,大额存单转让按转让单笔5元计算,现在处于优惠期,转让均免手续费。”

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时值岁末,银行部分理财产品、大额存单的转让产品悄然走热,建设银行等相继推出该业务,引发市场关注。

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对今后是否能实现跨行交易,王昕杰认为难度高,比较可行的方案是,“今后银行将理财产品全额卖给银行理财子公司,这在未来或得到推动。”

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此前,理财产品在投资期限的封闭期内无法卖出,而不少银行推出转让功能后,到期日之前,持有人也可进行产品的交易转让,价格自主确定,一般当天即可收回资金和相应利息。“解决了高收益和流动性难以兼得的难题。”浙商银行相关人士告诉证券时报记者,该行早在2015年8月份就推出该业务,受用户欢迎,当前每天平均交易量可达上千笔、交易额达数亿元。

银行理财产品

近日,不少投资者告诉证券时报记者,所购买银行理财产品即使处于封闭期内,也可以“流转让出”,获得流动资金。从各家银行APP来看,当前至少已有建设银行、招商银行、浙商银行、浦发银行、宁波银行等支持部分理财产品、大额存单转让业务。

不过,不是所有用户都能购买转让产品,部分产品会受到资金门槛和风险等级等限制。“交易双方都严格经过网点理财面签和风险测评;对于使用理财转让平台的用户,更有风险匹配度的要求,只有对应的合格投资者,才能购买相应的理财产品。”浙商银行上述人士称,个人理财产品转让风险提示会充分揭示,转让人要关注损失部分预期收益、网络系统风险等;受让人要关注信用风险、兑付延期风险等。

各家银行不同转让产品收益率不尽相同。建行近日新推出转让功能的部分产品预期收益率在4.6%左右;宁波银行的转让理财产品收益率在4.7%~4.8%之间,数款浙商银行转让理财产品收益率在4.9%~5.1%。

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资料配图。图源:视觉中国

据了解,银行理财产品转让功能此前已在数家股份行、城商银行推行,产品方案、交易设计等已经很成熟。不过,近来随着建设银行等国有大行也相继加入而受到市场关注,在融360大数据研究院主编殷燕敏看来,主要原因是,当前理财产品收益率整体处于下行通道,相比之下,转让区理财产品预期收益率大多高于当前新发行同类同期限产品,更有吸引力。

在定价方式上,“用户自主定价,转让价格在理财本金与预期收益参考价值之间。”上述浙商银行人士介绍,“主要有三种方式,一是协议转让方式,由持有人自行寻找受让人,以双方协议确定的收益率转让;二是一口价转让方式,即持有人在线上平台设置确定的转让价格,众多受让人以先到先得的方式购买该产品,出让人可提前收回本金和部分收益;三是竞价转让方式,即持有人在线上转让平台设置一个确定的转让底价,众多受让人以竞价形式购买,价高者得。”

撤军一事在美国国内引起不小轰动,不少共和党和民主党人纷纷发声,但各持己见。部分共和党人称撤军是“与奥巴马政府类似的错误”,而“留在那里是一项保险政策”。一些民主党人则是予以赞扬。(海外网/李萌)

需警惕交易中的风险

图为缝纫工在江苏省南通市一家家纺有限公司缝纫车间忙碌。 图片来源:视觉中国

需提醒的是,当前支持转让的银行理财产品主要还是在该行交易平台内部转让,不同银行产品不能跨行转让。渣打中国财富管理部首席投资策略师王昕杰向记者分析,当前银行支持转让的是针对该行发行的产品,产品投资标的、信息披露、债权债务关系明晰,而且随着净值化管理,理财产品转让价格也会更加透明化,“这是对投资人权益的保护,或成为政策鼓励的理财产品(发展)方向。”

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【环球网报道 记者 赵衍龙】法新社等多家外媒7月24日报道,老挝官方媒体当日发布消息称,该国东南部一水电站大坝垮塌,已经导致数百人失踪,死亡人数不详。

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泰国工业部副部长松猜·哈恩希润表示,中小企业对于APEC各成员国的经济发展意义重大,相信本次论坛将为中小企业包容性增长提供更大机遇,为推动APEC各成员国加强合作作出积极贡献。

新京报讯(记者 马婧)3月2日,华为心声社区上发布了一则孟晚舟律师团队回应加拿大启动引渡程序的声明。声明中提到,孟女士没有任何不当行为,美国对她的起诉与引渡是对司法程序的滥用。

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